Segons els experts financers, us expliquem quant heu d’haver estalviat 40 anys

Pixabay

oli essencial contra la picor

Com si no tinguéssiu prou al cap mentre colpejava el vostre 40è cercle al voltant del sol, ara també heu arribat al punt on esteu a prop de la jubilació. Glop. Naturalment, això condueix a una cascada de qüestionaments interns. Què fas amb la teva vida? Sou on se suposa que heu d’estar? Quants estalvis hauríeu de tenir en 40? I què faràs si no en tens prou?

Fem una pausa a l’espiral de pànic durant un minut calent. Per començar, segur que no sou l’únic que probablement se sent mal preparat en aquesta etapa important. De fet, segons un estudi de Mútua del nord-oest , un de cada tres nord-americans enquestats té menys de 5.000 dòlars en estalvi de jubilació.

Per no parlar, hi ha força informació conflictiva, que, per ser sincer, té sentit. Simplement, no hi ha una fórmula única que pugui tenir en compte les circumstàncies úniques de cada persona. Deixar caure un número de manta i suposar que tothom pot arribar a aquest punt de referència fa olor de privilegi.

Per tant, el que farem és oferir-vos algunes perspectives diferents que ofereixen els experts financers. Però el més important que recordeu és que heu de fer el que sigui adequat per a la vostra situació. Sempre es pot reajustar si les coses canvien.

Quant hauríeu de tenir un estalvi de 40?

Per estar allà on cal estar per jubilació, Fidelity Investments recomana estalviar (i, idealment, invertir) el 15% dels vostres ingressos anuals. Si somieu amb la vida jubilada, hauríeu d’augmentar. Si us conformeu amb una jubilació més discreta, pot baixar. Bàsicament, però, Fidelity diu que hauríeu de tenir aproximadament deu vegades el vostre salari final estalviat per l'edat de jubilació. Podeu restringir els vostres números per saber exactament on us situaria als 40 anys.

Encara que T. Rowe Price també suggereix amortitzar el 15% dels vostres ingressos anuals, aquesta empresa d'inversió deixa una mica més de marge en la seva xifra de jubilació. Bàsicament, esperen que la gent s’aconsegueixi a poc a poc fins a estalviar un 15%, començant al voltant del 6% als 20 anys. Això equivaldria essencialment a un punt de referència d’estalviar aproximadament el doble del seu salari anual en 40.

D'acord amb Diners revista, una parella de 40 anys amb un ingrés familiar total d’uns 100.000 dòlars hauria de planejar acumular un estalvi de 2,6 vegades el seu salari.

I Samurai financer afirma amb valentia que hauríeu d’haver estalviat sis vegades les despeses anuals als 40 anys. Per tant, si invertiu 50.000 dòlars a l’any, hauríeu de passejar a la vostra quarta dècada amb un ou de niu d’uns 300.000 dòlars.

Hi ha un saldo mitjà de 401 (k) per edat?

La situació financera de cada individu és diferent de la mateixa manera que cada trajectòria professional és diferent. Tanmateix, hi ha algunes xifres i estadístiques que us poden oferir una instantània de la quantitat que altres persones de la vostra edat han estalviat en una edat determinada. Per Investopedia , Fidelity Investments ha publicat algunes estadístiques que podrien aportar més llum sobre el tema.

Entre els 20 i els 29 anys, el saldo mitjà de 401 (k) és de 10.500 dòlars. Entre els 30 i els 39 anys, el saldo mitjà de 401 (k) és de 38.400 dòlars. Entre els 40 i els 49 anys, el saldo mitjà de 401 (k) és de 93.400 dòlars. Entre els 50 i els 59 anys, el saldo mitjà de 401 (k) és de 160.000 dòlars. Entre els 60 i els 69 anys, el saldo mitjà de 401 (k) és de 182.100 dòlars. I entre els 70 i els 79 anys, el saldo mitjà de 401 (k) és de 171.400 dòlars.

Hi ha un punt de referència més factible per disparar primer?

Escolta, si encara no ets a prop d’aquests números, vine a seure al meu costat. Seré la teva germana solidària perquè sóc allà mateix amb tu. Però hi ha coses que podem fer per donar la volta a aquest tren.

No sorprèn que un d’ells sigui establir un pressupost i incloure desviar una mica de diners cada mes al nostre fons de jubilació, 401 (k), o tots dos. Entreneu-vos a millorar-ho practicant la regla de la despesa del 70-20-10: el 70 per cent dels vostres ingressos mensuals hauria de destinar-se a les despeses de manteniment, el 20 per cent hauria d’anar al pagament del deute (si en teniu) i la resta El 10% hauria d’anar a l’estalvi. A continuació, podeu ajustar-lo com convingueu per estalviar més quan sigui possible.

També podeu començar amb objectius més petits. Tens un fons de dia de pluja? Assegureu-vos que sigui el vostre primer objectiu, ja que normalment suposa tenir uns 2.500 dòlars destinats a sorpreses financeres a petita escala. Després, accediu a un fons d’emergència, que idealment tindrà unes despeses d’estalvi de tres a sis mesos.

I, de nou, no us pateixis si només comences a prendre’t seriosament l’estalvi o si el teu pressupost no permet molt. Encara que al principi només pugueu deixar 40 dòlars al mes, és millor que res.

Mirant endavant…

Tot i que els experts recomanen que us estalvieu gairebé tres vegades el vostre salari quan arribeu als 40 anys, aquest nombre augmenta exponencialment quan arribeu als 50 anys, moment en què els experts recomanen que us estalvieu sis vegades el vostre salari. Quan arribis als 60 anys, ja augmentarà fins a vuit vegades el teu salari. Aquestes són xifres importants per discutir amb el vostre planificador financer o assessor de jubilació.

Si això sembla impossible ...

Siguem reals. Aquells de cada tres nord-americans amb menys de 5.000 dòlars probablement no treballin on guanyin 100.000 dòlars l'any. És possible que ni tan sols guanyin 50.000 dòlars a l’any. (Mestres, per exemple). Si viviu un sou a un altre, la idea d'estalviar fins i tot el 10% dels vostres ingressos mensuals pot semblar ridícula, en el millor dels casos. Aquest 10 per cent és el que paga la gasolina per anar i tornar a la feina, oi?

Yahoo Finance ho aconsegueix i va oferir alguns consells tranquil·litzadors per a aquells que sabem que es retiraran sense cap estalvi. Un dels seus consells més importants és reduir les despeses de vida. Això pot ser des de tallar el cable de cable i reduir la mida del cotxe fins a traslladar-se realment a una ciutat amb un cost de vida inferior. Una altra opció: pagar el deute. Jubilar-se amb un parell de milions de dòlars al banc és fàcil per a algunes persones. Però no subestimeu la simple llibertat de retirar-vos sense deutes. Si no teniu factures de targeta de crèdit, cap pagament amb un cotxe o una hipoteca, ja heu reduït la quantitat de diners que necessiteu cada mes.

Encara us sentiu millor? Aproximar-se als 40 anys no és una cosa fàcil de considerar per a ningú. Amb sort, aquests consells fan que sembli una mica menys terrorífic.

Cites punyents sobre diners

Si fos ric, penseu a estalviar i a aconseguir-ho. —Benjamin Franklin

Molta gent creu que no són bons per guanyar diners, quan el que no saben és com utilitzar-los. —Frank A. Clark

Els diners només són una eina. Et portarà on vulguis, però no et substituirà com a conductor. —Ayn Rand

No és la quantitat de diners que guanya, sinó la quantitat de diners que guarda, el difícil que li costa i les generacions per a quantes. —Robert Kiyosaki

Comparteix Amb Els Teus Amics: